O crédito consolidado é uma forma de empréstimo que permite combinar vários créditos, em apenas um único crédito, permitindo desta forma gerar uma poupança que poderá ir até 60%.
É uma solução para quem possui vários créditos a decorrer em simultâneo, como crédito automóvel, crédito pessoal, cartões de crédito ou outros tipos de crédito, e deseja reduzir os seus pagamentos.
Ao consolidar os seus créditos, irá agregar o montante total em dívida a várias instituições, num único contrato.
Fazendo um novo contrato, irá ficar a pagar uma prestação mais baixa, a uma única entidade.
Utilize o nosso simulador de crédito consolidado para perceber quanto pode poupar.
Requisitos para a obtenção de crédito
Idade mínima de 18 anos e máxima de 80 anos no término do contrato;
Conta bancária em nome do próprio;
Cidadão português ou estrangeiro com Título de Residência Permanente;
Domicílio fiscal em Portugal;
Particulares ou ENI (Empresário em Nome Individual) com atividade há mais de 3 anos;
Contrato de trabalho (preferencialmente efetivo);
Sem incumprimentos ou incidentes no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal;
Taxa de esforço preferencialmente inferior a 40%.
Se cumprir todos os requisitos acima descritos para obter a aprovação do seu crédito pessoal, será necessário reunir e entregar todos os documentos necessários para a análise do mesmo.
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Em breve entraremos em contacto consigo.
Redução de mensalidades numa única prestação.
Liquidando todos, ou alguns, dos seus créditos, juntando-os numa única prestação. Poderá desta forma reduzir os seus encargos mensais, até 60%.
Um crédito sem custos.
Analisamos toda a sua documentação e posteriormente, tratamos de todo o seu processo, sem qualquer custo para si.
Um crédito sem mudar de banco.
Ao solicitar um crédito consolidado, não tem de mudar de banco.
Sem despesas antecipadas
Todos os encargos relativos ao processo serão incluídos na sua mensalidade, sem incorrer em despesas adicionais.
Mensalidade fixa
A mensalidade definida para o valor a contratar não será alterada no decorrer do contrato de crédito, independentemente das alterações de taxas no decorrer do mesmo.
Resposta até 48 horas
Após recebermos toda a documentação necessária para o processo.
Consultoria Gratuita
A nossa equipa entrará em contacto consigo de forma agilizar o processo burocrático e ajudá-lo a obter a melhor solução para si.
Reduza as suas mensalidades, até 60%
Com um crédito consolidado, junta todos os seus créditos num só, ficando apenas a pagar uma mensalidade numa única data. Desta forma reduz não só o número de prestações que tem, como reduz o valor total que paga mensalmente, tendo assim uma poupança que pode chegar aos 60%. Caso seja necessário, poderá adicionar ao seu crédito consolidado um valor extra.
Simule já!Documento de identificação;
3 últimos recibos de vencimento;
Comprovativo de IBAN;
Comprovativo de morada;
Modelo 3 do IRS.
Encontre aqui a resposta às questões que os clientes mais nos fazem, sobre crédito consolidado!
O registo do crédito consolidado ficará como crédito pessoal. Não fica nenhum registo específico na Central de Responsabilidades do Banco de Portugal.
Não, pode deixar de fora os créditos que não pretende englobar.
Sim, fica do seu lado a decisão de amortizar os valores que considerar, as vezes que entender. Sempre que amortizar antecipadamente, ou baixa a prestação, ou reduz o prazo de amortização. A escolha é sua.
Não. Pode fazer crédito consolidado com hipoteca do imóvel, pode ou não consolidar o crédito habitação atual, ou fazer um crédito consolidado pessoal (sem hipoteca).
Juntar os créditos permite-lhe efetuar um único pagamento, numa só data e numa só instituição. Isto melhora a gestão do seu orçamento mensal. Evita assim que estes pagamentos fiquem dispersos ao longo do mês, o que lhe permite uma melhor organização. Para além disso, gera uma poupança todos os meses, e melhora o seu perfil financeiro, porque fica apenas com um único crédito e com uma taxa de esforço mais baixa. Se tiver necessidade de pedir um crédito no futuro, como um crédito habitação, ou um crédito automóvel, terá mais facilidade em ter aprovação, e aceder a melhores taxas.
Caso tenha vários créditos a correr - como o crédito automóvel, cartões de crédito e outros créditos ao consumo - pondere a sua consolidação. O crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar vários créditos num só, com melhores condições e uma única prestação mensal mais baixa. Ao reduzir encargos com os créditos atuais permite-lhe equilibrar o seu orçamento familiar e até realizar alguns projetos com a poupança gerada.
Ao fazer um crédito consolidado, estas serão algumas das vantagens:
Estar mais tranquilo com os pagamentos - uma vez que terá apenas uma prestação e uma data de pagamento - e conseguir taxas de juro mais vantajosas;
Reduzir significativamente as suas prestações (em até 60%), o que vai permitir fazer uma poupança mensal e reequilibrar o orçamento familiar;
Realizar os seus sonhos, pois poderá utilizar a poupança para concretizar alguns dos seus projetos que tem vindo a adiar.
Não. Caso tenha informação de incumprimento no Banco de Portugal porque falhou os seus compromissos antes, não poderá recorrer a esta situação. Por isso, é necessário procurar este tipo de solução antes de não estar a conseguir pagar as responsabilidades de crédito.
O Mapa de Responsabilidades é o documento que reúne todos os seus créditos em todos os bancos.Para obter então este documento, é simples:
Aceda ao site do Banco de Portugal;
Na barra superior, à esquerda, opte por "Particulares";
Escolha "Central de Responsabilidades de Crédito "Leia e aceite as condições;
Escolha uma data (mês e ano) para consulta dos seus créditos;
Autentique-se com o seu cartão de cidadão ou com os seus dados do Portal das Finanças;
O download do seu Mapa de Responsabilidades começará automaticamente; Para o visualizar, basta clicar para abrir o ficheiro.
O Crédito Consolidado é um produto financeiro associado à poupança. Apesar das suas vantagens, deve ter em atenção que a poupança gerada irá proporcionar uma nova folga orçamental a qual deve ser bem gerida e não utilizada para novos créditos e despesas desnecessárias.
Não. Em situação de atraso ou com incidentes bancários, deixa de estar elegível para pedir um crédito consolidado.
Análise e recolha de documentação;
Preparação do processo;
Análise da situação mais adequada ao perfil de cada cliente;
Aprovação do crédito junto da instituição financeira escolhida
Liquidação dos vários créditos pela instituição financeira.
A consolidação de crédito destina-se a quem tem, pelo menos, dois financiamentos - além do crédito habitação - e quer reduzir o encargo mensal com as prestações.
A consolidação de crédito permite, acima de tudo, gerar poupança. Este é o objetivo final deste produto.
Não. A análise do seu processo é gratuita e sem compromisso. Não cobramos qualquer valor para analisar o seu processo e caso a proposta apresentada não seja do seu agrado, poderá recusá-la sem qualquer custo.
Ao pedir um crédito consolidado é possível pedir uma liquidez adicional para aquilo que necessite. Deste modo, poderá não só liquidar os seus créditos e conseguir uma prestação mais baixa como também receber algum dinheiro extra.
Preencha o nosso formulário e entraremos em contacto o mais brevemente possível.
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